Le prêt à taux zéro (PTZ) finance partiellement l’achat de votre logement sous certaines conditions. Quels sont les critères pour en bénéficier ? Quel est son montant ? Quelles sont les durées de remboursement possibles ? Faisons le point !
Qu’est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêt qui permet aux acquéreurs de compléter leur dossier de financement dans le cadre de l’achat d’un logement neuf ou ancien. Il ne doit pas être confondu avec l’éco-PTZ, spécifiquement dédié au financement des travaux de rénovation énergétique. Attention : le dispositif ne finance pas la totalité de l’achat d’un logement. Il doit donc être complété par un crédit immobilier classique.
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Quels sont les critères d’éligibilité du PTZ ?
Pour pouvoir bénéficier d’un PTZ, votre futur logement et votre foyer doivent répondre à certains critères.
Prêt à taux zéro : quels logements sont concernés ?
L’octroi du PTZ est conditionné au type de logement que vous souhaitez acheter. Celui-ci peut être neuf ou ancien.
Prêt à taux zéro (PTZ) : quels sont les critères que doivent respecter les demandeurs ?
Pour prétendre à un PTZ, il faut que les demandeurs n’aient pas été propriétaires de leur logement dans les deux ans précédant l’offre de prêt. Des exceptions existent toutefois :
- pour les personnes en situation de handicap ;
- pour les personnes ayant l’usufruit ou la nue-propriété de leur résidence principale ;
- pour les personnes dont le logement est inhabitable suite à une catastrophe naturelle ou technologique.
Par ailleurs, l’obtention d’un PTZ dépend directement des revenus et de la composition de votre foyer. À noter que ce sont les revenus fiscaux de l’année N-2 qui sont pris en compte, c’est-à-dire les revenus de référence de 2021 si vous faites une demande de PTZ en 2023.
Pour connaître précisément les conditions, vous pouvez consulter les tableaux mis en ligne par les pouvoirs publics, pour les logements neufs et les logements anciens.
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Quels sont les montants et les durées de remboursement d’un PTZ ?
Le montant du PTZ varie en fonction de plusieurs facteurs :
- la zone de votre futur logement ;
- le nombre de personnes y habitant ;
- le montant de vos revenus ;
- la tranche de revenus à laquelle vous appartenez.
Dans le cas d’un logement neuf ou ancien, le montant peut représenter entre 20 et 50 % du coût total de l’opération à financer. N’hésitez pas à utiliser le simulateur de l’ANIL (Agence nationale pour l’information sur le logement) afin de connaître le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre.
Quant à la durée de remboursement du PTZ, celle-ci varie selon le montant des revenus. Plus les revenus du foyer sont élevés, plus la durée du prêt est courte. La période de remboursement ne peut excéder 25 ans. Elle se déroule en une ou deux fois, lorsqu’il y a un différé de remboursement. Dans ce cas, vous ne remboursez pas durant la 1ʳᵉ période, qui ne peut être inférieure à deux ans.
Bon à savoir
Il est désormais possible de bénéficier de plusieurs PTZ au cours de sa vie, à condition de ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années qui précédent l'obtention du PTZ. Une condition toutefois non exigée dans certaines situations (handicap, invalidité, victime de catastrophe naturelle, etc.)
Est-il possible de cumuler un PTZ avec d'autres aides ?
Le PTZ peut être combiné avec d’autres dispositifs financiers pour faciliter l’acquisition ou la rénovation de votre logement, parmi lesquels :
- MaPrimeRénov’ : cumuler PTZ et MaPrimeRénov' est désormais possible, ce qui allège considérablement le coût des travaux de rénovation énergétique.
- Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : bien que distinct du PTZ classique, l'éco-PTZ peut financer les travaux de rénovation énergétique de votre logement.
- Prêt épargne logement (PEL) : si vous êtes titulaire d'un PEL, vous pouvez utiliser les droits à prêt acquis pour compléter votre financement.
- Aides des collectivités locales : certaines régions, départements ou communes proposent des aides complémentaires pour l'accession à la propriété ou la rénovation énergétique, etc.
Quels sont les prêts complémentaires au PTZ ?
Le PTZ vient en complément d’au moins un autre prêt :
- prêt immobilier classique ;
- prêt d’accession sociale (PAS) ;
- prêt conventionné ;
- prêt épargne logement (PEL) ;
- prêt complémentaire, souscrit via Action Logement, par exemple.
Pour obtenir un PTZ, vous devez vous adresser à un établissement financier, une banque par exemple, ayant signé une convention avec l’État. À noter que chaque établissement a ses propres critères d’évaluation de votre capacité à rembourser et qu’ils n’ont pas l’obligation de vous accorder un PTZ.
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